系统的理财知识整合总结

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一、理财:

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1.【人生四大时期理财次序】金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业W1iea!dq

1)单身期:节财→增值→应急→购房。

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2)家庭形成期,结婚到生孩子:购房→购置硬件→节财→应急。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业}.R-].D ^*tq? W.u t

3)家庭成长期:教育规划→资产增值→应急→特殊目标。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业R4Ku%l0L7oQlP@

4)家庭成熟期,子女工作→父母退休:资产增值→养老→特殊目标→应急金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业ohgNf&E


金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 a;Lr6n C Cc6Y6s H

2.【家里的钱要分为三份】

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1)应急的钱 (6个月到一年的生活费,应付突发事件,不能随意动用)

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2)保命的钱 (三到五年的生活费,存定期,买国债或者保本型商业保险

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3)闲钱 (五到十年不用的钱,可以买股票)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业1E$A ii:B8y


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3.【理财原则】

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1)一生恪守,量入为出 ,千万不要做月光族金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业vo"Dzx.l

2)莫让债务缠住一生

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3)不要梦想一夜暴富金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业?.}Cx4p2EX5z#[

4)一夫一妻一小孩金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业%M7T5Yk5ok\

5)专心做好一项投资金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业\3yUK7R:|

6)不熟不做,不懂不投,钱不入急门

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7)不要对投资抱有虚无的幻想

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4.【六步自问法】

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1)是谁在卖我东西,这个人是有信誉的吗金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业!Bi l1e3TkWwF

2)拿我的钱干啥去了

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3)我怎么挣钱,我从哪儿挣钱,挣钱有保障吗

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4)问自己收益率是合理的吗(低:1%--5%,中:5%--8%,高:8%--12%)

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5)我一旦不想要了,能卖出去吗?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业d;]/w M/B'[

6)如果卖不出去,自己留着有没有用

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二、保险

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1. 保障险(每个家庭需要上的保险,得到的钱是保险公司赔付的钱)

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1)意外伤害险 人人都该买

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2)大病险 大部分都是心血管病和癌症 ,消费型,储蓄型,定额保险 消费型保险一般是一年一保 大病险在55岁之前买

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3)定期寿险 为子女或有房贷在身考虑金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业;fl*uw8Bc/`|(S-e

4)家财险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业V{5U*y$??,YP1S

5)汽车保险 一定买全险 根据汽车的实际价值设置保额 不要脱保金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业{,]*T$V"T[R0w5p


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2.储蓄险 (放在保险公司的存款,得到的钱是所交保费扣除手续费加上利息)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业S`w*cA6l$w7w A2y

1) 年金保险(本金加利息同时返还)

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2) 终身寿险 (是留给子女遗产的一种方式,且不用缴纳遗产税)

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3) 生死两全险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业&R!@,y$Yp:W

4)建议买分红险(3到5年期分红保险,如果提前支取 ,本金会遭到很大损失)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业"@H-kAj


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3.保险注意金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业d"Y(^y n7S j

1)老年人 买储蓄险,意外险,家财险,汽车保险,定期寿险让孩子买

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2)30到35岁买养老保险

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3)出门旅游最好买保险 买旅行险,意外险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业+k9E:["_ y;K


金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业1J%s U5s~:N7b

4.保险条款金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业d8t-A7Xbn

1)每天交多少钱,怎么交,什么时间交,衡量好自己的支付能力金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业f0k"F3uc|H

2)提供什么保障,什么情况提供保障

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3)免赔情况金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业;~)G!`8f a

4) 保险金的领取,如何领取,领取方式

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5) 身故之后的继承问题

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金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业I \+F mB4I1^:XE

5.理赔

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1)提供必要材料,比如大病险的所有单据

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2)在规定时间内报案

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3)找销售保单的业务员理赔金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业*~c2gV3n~#q


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三、储蓄

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1.活期,定期,零存整取,通知存款金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业aN-]rwK7eV;j5W Z

2.储蓄技巧

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1)活期变定期

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2)阶梯储蓄法

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手里有10万块 ,分成5份,一份2万,存5张存单,一张5年,一张4年,以此类推,等第一张1年的单到期,取出改存5年期,第二张2年的到期,改存5年期,以此类推, 等到5年之后,手里就有5张5年期存单,这样可以享受到银行最高利息,又兼具资金流动性金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业b!]L:x&T\4_ tw

3)分散储蓄法

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四、债券

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1.四要素金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业PF%P;BT)U

1)面值 2)价格 3)期限 4)利率金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业F4W6z4B b,}

记住信用和利率成反比

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2.按发行主体分有1,政府债券,国债,地方债券2,金融债券3,公司债券金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业4pi1k$L.` ?P-XX


金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业Jn1Yn(}6D?

五、基金金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业"i1kfR:Q&@^([/o

1.相关费用:认购费,申购费,赎回费,管理费,托管费金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业QSj-@!G"F

2.好处:专家管理,分散投资,流动性好,进入门槛低,选择多金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业O;o#O:Z.zc"^

3.按投资对象分类:货币市场基金,债券基金,股票基金,混合基金(既买股票,又买债券),指数基金(跟随股票指数点位走势的基金)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业;R Qz4F6TZ*?1KG:f7SZ

4.投资建议:定期定额投资,分散投资(操作3只基金足够),看履历选基金经理,不要买单只规模过大的基金,长期投资,高抛低吸

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六、投资金律金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业gmYPH"g7@[

1.金钱十句话

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1)钱是男人的胆

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2)钱是女人的脸

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3)钱是婚姻的根金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业]}in$PL!cO3WZx

4)金钱就是爱心

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5)钱是文明的基础

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6)钱是人的尊严金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业,C3`0T6^tp!V

7)钱是友情的纽带

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8)钱是人生的动力

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9)钱能让人帮你办事金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业q-`-b l1zs;P4j

10)钱能让你成为一个自由的人金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 ^sY#U*H A6g

11)财富是不工作还能活下去的天数

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2.如何成为有钱人金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业3Uu J!g c l2k

1) 工作

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2)理财

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金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 Fp{!U!J

3.为什么理财

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1)理财是为了独立生活的需要金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业4X],|+|9HY%M

2)应对结婚的需要

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3)养育子女

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4)孝敬父母金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业n5J6^G2m p)w4i

5)提升生活的水准金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 G/D r"fY'a

6)应付养老金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业wm }1J(p"a

7)应付意外风险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业Hv+cC\$@

8)实现家庭幸福金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业$~ wY6Sg-v\/}

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来源: 理财中国   发布者:理财中国
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TAG: 理财知识
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