系统的理财知识整合总结

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一、理财:金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业(DFI;p;I!?)U!S e

1.【人生四大时期理财次序】金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业/B(^ C1G Jz{'}

1)单身期:节财→增值→应急→购房。

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2)家庭形成期,结婚到生孩子:购房→购置硬件→节财→应急。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业#w q!D'@x.w6P"F

3)家庭成长期:教育规划→资产增值→应急→特殊目标。

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4)家庭成熟期,子女工作→父母退休:资产增值→养老→特殊目标→应急金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业E6NUM.N%M]1I-f


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2.【家里的钱要分为三份】金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业LjC;_R0ZK

1)应急的钱 (6个月到一年的生活费,应付突发事件,不能随意动用)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业:pbqOa.nM

2)保命的钱 (三到五年的生活费,存定期,买国债或者保本型商业保险

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3)闲钱 (五到十年不用的钱,可以买股票)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业Wlh"c0mH? }


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3.【理财原则】金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业%He3I5y8Q%n

1)一生恪守,量入为出 ,千万不要做月光族金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业0hy5zPs&@#~Kk#fV

2)莫让债务缠住一生

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3)不要梦想一夜暴富

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4)一夫一妻一小孩

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5)专心做好一项投资金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业9K^7Ap ru

6)不熟不做,不懂不投,钱不入急门金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业'J-}$wO7|:ya.q+vC

7)不要对投资抱有虚无的幻想

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4.【六步自问法】金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业SvLI7iXr w'd$]n

1)是谁在卖我东西,这个人是有信誉的吗金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业/Q1A [mX*L2d

2)拿我的钱干啥去了

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3)我怎么挣钱,我从哪儿挣钱,挣钱有保障吗金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业,{ IsEyaa

4)问自己收益率是合理的吗(低:1%--5%,中:5%--8%,高:8%--12%)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业;^{/M1?t0c&K

5)我一旦不想要了,能卖出去吗?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 Y\WT%C?,] BL

6)如果卖不出去,自己留着有没有用

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二、保险

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1. 保障险(每个家庭需要上的保险,得到的钱是保险公司赔付的钱)

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1)意外伤害险 人人都该买金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 y%@sI}"n W8q

2)大病险 大部分都是心血管病和癌症 ,消费型,储蓄型,定额保险 消费型保险一般是一年一保 大病险在55岁之前买

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3)定期寿险 为子女或有房贷在身考虑金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业8h(OXO,H1kR

4)家财险

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5)汽车保险 一定买全险 根据汽车的实际价值设置保额 不要脱保

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2.储蓄险 (放在保险公司的存款,得到的钱是所交保费扣除手续费加上利息)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业bc/W9`q&{0Og

1) 年金保险(本金加利息同时返还)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业-QVU"j2AWp"l

2) 终身寿险 (是留给子女遗产的一种方式,且不用缴纳遗产税)金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业bz?`cz4[Uw

3) 生死两全险

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4)建议买分红险(3到5年期分红保险,如果提前支取 ,本金会遭到很大损失)

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3.保险注意

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1)老年人 买储蓄险,意外险,家财险,汽车保险,定期寿险让孩子买

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2)30到35岁买养老保险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业NZ*_6oce'A

3)出门旅游最好买保险 买旅行险,意外险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业vLu'r-a[ S'F


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4.保险条款金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业!i)tg[ZOn I7Ze

1)每天交多少钱,怎么交,什么时间交,衡量好自己的支付能力金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业+f_lh8@

2)提供什么保障,什么情况提供保障

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3)免赔情况

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4) 保险金的领取,如何领取,领取方式金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 m g!L8d+~}9e

5) 身故之后的继承问题金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业'MB Z;HI;Dv2n


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5.理赔金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业$h7jv T"UA8H'{;v8B^

1)提供必要材料,比如大病险的所有单据金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业Y7} ^`)t7p

2)在规定时间内报案

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3)找销售保单的业务员理赔金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业:k'BOr+a\R


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三、储蓄金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业Fi#c:Qv3_ k[

1.活期,定期,零存整取,通知存款金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业J \&U+Pi/Ess

2.储蓄技巧

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1)活期变定期

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2)阶梯储蓄法

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手里有10万块 ,分成5份,一份2万,存5张存单,一张5年,一张4年,以此类推,等第一张1年的单到期,取出改存5年期,第二张2年的到期,改存5年期,以此类推, 等到5年之后,手里就有5张5年期存单,这样可以享受到银行最高利息,又兼具资金流动性金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业!``x(B/bI a4t

3)分散储蓄法

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四、债券

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1.四要素金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业l#IbS$S^}

1)面值 2)价格 3)期限 4)利率金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业$XDi3l,H4U

记住信用和利率成反比金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业qB gj6O'Yu

2.按发行主体分有1,政府债券,国债,地方债券2,金融债券3,公司债券金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业+A2Q\o1Ps1Bz


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五、基金

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1.相关费用:认购费,申购费,赎回费,管理费,托管费金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业p U#H5w|?%h"f

2.好处:专家管理,分散投资,流动性好,进入门槛低,选择多

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3.按投资对象分类:货币市场基金,债券基金,股票基金,混合基金(既买股票,又买债券),指数基金(跟随股票指数点位走势的基金)

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4.投资建议:定期定额投资,分散投资(操作3只基金足够),看履历选基金经理,不要买单只规模过大的基金,长期投资,高抛低吸

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六、投资金律

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1.金钱十句话金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业svt6ic

1)钱是男人的胆

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2)钱是女人的脸

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3)钱是婚姻的根

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4)金钱就是爱心

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5)钱是文明的基础金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业/a8[ LZL

6)钱是人的尊严金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业-o oi0m/`x

7)钱是友情的纽带金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业W{_G}&s0yz n

8)钱是人生的动力

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9)钱能让人帮你办事

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10)钱能让你成为一个自由的人金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业'n SPljQ

11)财富是不工作还能活下去的天数金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业\fV;?0LLd?


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2.如何成为有钱人金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业&f$J4X&b;g5A:A

1) 工作

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2)理财

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3.为什么理财

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1)理财是为了独立生活的需要

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2)应对结婚的需要

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3)养育子女金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业hFI!vp+F7vL

4)孝敬父母

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5)提升生活的水准

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6)应付养老

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7)应付意外风险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业Q!T`R4uX/G0q

8)实现家庭幸福金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业1h g0q)h9}`U2z`

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来源: 理财中国   发布者:理财中国
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TAG: 理财知识
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