互联网金融仿冒APP骗局怎么破

B \2b x4C6nHd0  大多以高于市场平均水平的回报率来吸引投资者,专家建议各职能部门应联手打击

-I \0t$]/?/Ue Z W0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业`\(T$O&h.Rt[(t:f

  来源:南方都市报 作者:刘晨

gW9u?:Z1Q.MW0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业ZES+Slh-A

  拒绝烂尾 一追到底金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业$s!l{gOU.}&q

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 x*R9? r;?

  打着宝能系公司的旗号,一款号称日化率最高能达到11.67%(年化率4259 .55%)的山寨互联网金融APP的骗局浮出水面,20多名投资者血本无归,涉案金额近百万元(详见昨日南都报道)。南都记者检索发现,类似以名企做“幌子”,实则属山寨的互金APP并不在少数。作为投资者应如何防范掉入类似的陷阱?而在仿冒互金APP如此猖獗的情况下,监管的短板体现在哪些环节、又该怎样弥补?

$@GkHG0

@m-lypv.{8u"k0  追查

6|$ub\lGo7E0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业9G`a.X p6cA1W

  类似互金投资骗局不在少数

K~ @}!EJ9W0

{iq7ugB0  在南都昨日的报道中,投资者们均是通过朋友带朋友的方式结识APP开发团队,然后下载相应的APP。在初尝“甜头”后,投资者们加大投资力度,继而平台突然关停,包括原始APP以及接洽人在内的所有联系都被切断。此时,投资者们才如梦方醒。

|4J6Ri9CT0

C_F'k$\X!J(^+Sh:|0  事实上,类似的互联网金融投资骗局不在少数。南都记者检索发现,早在去年《证券日报》便刊发过类似的报道。报道中,投资者们同样被带入了一个自称是宝能系公司开发的产品投资网站。该网站的公司资质页面上,赫然罗列着宝能集团的营业执照(副本)、开户许可证、机构信用代码证、中华人民共和国组织机构代码证(副本)。

e?4~3YY0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业"L aa~ M.v.d%_

  无论是网站logo还是罗列的相关相关资质证明,投资者们乍一看以为是真的宝能系公司,造成某种错觉。而若是投资者亲自到相关公司核查或者致电相关客服,也能避免相关损失。

[ s&k;{'xH |)in0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业2i\*\/|#Ll)?LF

  傍名人虚假宣传 承诺高回报金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业&^ Y3f$|XE!s(Q

0n t3BCV^$X8^o^3lD0  南都记者检索相关案例发现,互金行业仿冒A PP或网站大多以高额的回报率来吸引投资者,这些回报率往往在市场平均水平以上。仿冒A PP或网站运营者通过诱导或者指定投资者通过钓鱼网站或转账的方式来购买相应的理财产品。而其中,不少理财产品系凭空编造,根本没有相关机构的担保或者认证。

Sd DjI/~F0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业%`"M K3IM.a(R0E

  深圳一家互联网金融的品牌负责人透露,实际上不少仿冒APP或网站会使用虚假宣传、找相关名人或自媒体背书以及信息造假等手段包装自己,来树立投资者的投资信心,诱导其进行投资行为;而投资者往往由于投资理财知识和经验储备不足,无法识破骗局,加上不少人有追求高收益的心理,往往导致大额金钱损失。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业dD'Y,Q n)a u1mdW

7?!T*} sM&p/l0  此外,上述人士介绍,正规互金企业会谨慎用语,一般不会夸大或者虚张声势,“毕竟投资都是有风险的,不会去做任何承诺。”其表示,诸如一些在微信群里自称为“老师”、“股神”所说的,“推荐黑马”、“提供内幕信息”、“包赚不赔”等煽动性词汇宣传的,投资者就应当小心了。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业3oXtz~5S_^

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 ]|"cb1A-Pi7U&DZ

  追问1

-~'t*`1CE2M'}df"qb0

4Vs,d MA/Yr?0  普通投资者如何加强防范?

Ak m3|F@0

3ZON:vx"o$\ D~4y0  →投资者决策前做到“四看”金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业P^FmBeu

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业+M0JZ#O{G3eb m4X7_ Vt

  互金产业高速膨胀的当下,如何有效防范仿冒互金平台?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业7P0r8K`.D-K

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业hp:D _T

  曾在深圳经侦局担任过副大队长,现为广东晟典律师事务所高级合伙人、刑事专业委员会主任的郭朝辉律师表示,投资者们可先核实工商登记。核实官网宣传信息,核实A PP开发者资料。若是新公司开发的A PP软件,通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料,查明相关企业是否经过法定程序注册登记的合法企业。若是其他以大公司名义发布的软件,首先需要去该公司官网核实是否有相应软件或项目宣传。其次去appstore等应用商店核实软件开发者与集资公司是否一致。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 i @ g2i2U

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业l0Z_3Y_z

  之后,看投资回报。投资者需了解目前市场的普遍投资回报率,类似本案中年化率高达几千倍的回报率明显是具有欺诈性质的。一般而言,超过10%就需警惕。

Wi"_Og0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业,@'s*nZ0`#R*x

  郭律师表示,同时,投资者还要看平台是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性,正规公司的项目常规上会采取正规媒体等进行宣传,本案中通过微信群等方式宣传介绍的项目,不签订正规合同,也不开具凭据,承诺返利,但不履行承诺;编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售,而在地下操作。因此投资者要格外提高警惕。

xf$U\N6a+LV3c0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业'RP-AVFv,wkw |

  郭律师表示,正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途,投资者也能够了解自身的钱投往什么项目,获利从何而来。而非正规集资吸收的资金,投资款往往不知去向。而与此同时,对于影响较大的非法集资犯罪,公开媒体及网络自媒体多会进行报道以及类似诈骗手法的分析,金融产品投资人要多关注此类新闻、文章,提高自身风险防控能力。对于号称低风险、高回报的投资建议要审慎决策。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业0K!L-C~2s[ G!l5P2]/o

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业/]%r}f'L2I

  2金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业m9s0k2n#F'f%|

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业`m5M&P D8d

  目前存在哪些监管难点?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业oD4q&Za c*]&c6~z

)h*` CnpQC \0  →隐蔽性高变种多 监管力量不足

p2PW'b3A?7o5l0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业H2}2LS#~~:db~&K"A8e

  南都记者检索发现,不少仿冒互金平台的投资者往往无法有效的拿出相应证据,而监管往往在这时便处于缺位状态。类似平台该由哪个部门监管?现行的法律法规层面之下,监管是否存在难点?

"KNGF/V0

%g'dq:gyG)V%B;{0  曾在公安执法部门工作多年的郭朝辉律师表示,目前有平台以及牌照的金融机构,都在中国银行保险监督管理委员会有备案,中国银行保险监督管理委员会对于其行为进行监督与管理。但是目前存在大量的民间的、私下的集资行为,缺乏有效监管措施,主要依靠群众举报与公安机关监督管理。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业}yoI,]-EX X-Fv

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业*OV ]"XR!{

  郭律师表示,对于监管来说,目前存在几大难点。首先是不少仿冒平台隐蔽性高,目前存在大量民间性的非法集资行为,大多采取传单、短信、社交软件等方式宣传,此种集资隐蔽性极高,一般在资金链断掉的情况下受害人才开始警惕,因此难以有效监管。

C`Z#[1G\0|F;`I!t0

*l|!U-D)rd!p1LQK0  此外,不少仿冒平台的形式复杂变种多。其表示,目前非法集资行为不局限于传统的高利率回报进行集资,存在大量变种,多为境外项目、科学项目等,涉及范围广,形式多,难以识别,更难以监管。

H g4r&[x)I0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业6T.?sJkL+l

  此外,郭律师称,目前平台数量多、监管力量不足。目前全国已有小额贷款公司8600多家、融资性担保公司约9000家、典当行8000多家、区域性股权市场40家、融资租赁公司和商业保理公司各6000多家、地方资产管理公司(AMC)50多家……而工商登记为投资公司的更是数不胜数。这还不包括近年来风起云涌的各类互联网金融机构计算口径。缺乏足够的人力、资源、专业能力和有效授权。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业u&PB rl%N1I.G$k%_{

Q)RH/A6N%zp~%M0  追责

&^@ jv3x.R:f0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 `Wh~)T$\

  各职能部门该如何形成合力?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业g#{um-?M1PbW#g{B

金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业&E [)_.`\w)~?

  建立数据互通平台,实现查询、预警、举报等打防功能金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业s,WD'UhI4`

:D7r&d S;H O0  应用商店运营机构职责在哪?加强APP上架审核,减少或杜绝“李鬼”的产生

U]pY9@Q]r)lg0

}q7c{(p0G0  互联网金融日新月异,在这种不断变化的新形势下,监管部门该如何跟上时代步伐,多措并举对相关仿冒平台予以精准打击?

#G2i(^1{l*?!Ax0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业T:w D2~*f^%JF`

  郭律师认为,首先监管部门应强化宣传,增强防范意识,普及有关理财的法律知识,提高群众的辨别能力。同时,应加大网络监测力度,提前做好风险提示并完善相关法律法规,让群众咨询有路,投诉有门。

3l7k:S&ltd0金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业#r Qp? Xqf

  其认为,有关部门在执法时还应多一些人性化考量。比如,及时调查取证,并及时有效冻结涉案资金及嫌疑人财产,尽可能挽回被害人损失,“重拳出击,增强威慑效果”。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业5Ku#N I?a+F'T's

m!i Y4|z5GWa8y|-|7`0  此外,郭律师表示,各职能部门之间应合成作战,提高区域和部门之间的协同能力,“比如,工商、金融、通信等相关管理部门、企业单位之间的信息共享和打防协作,金融办、人民银行、银监等部门各自发挥职能作用,加强行业监管,监测大额资金流向和风险状况。”同时,有关部门还应建立数据互通的打击非法集资的综合平台,实现查询、预警、举报、咨询、防范宣传等打防功能。而相关应用商店运营机构也应加强APP上架审核,减少或杜绝“李鬼”的产生。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业x;n*]-SR2coR${

|b1P;ia.f0

I#^YK)H6@,|0

F#`A/n dB3M#W/j.B0  采写:南都记者 刘晨金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业c Uu9O{]]?

分享到:


来源: 南都记者 刘晨    发布者:本网编辑:小凡
热度313票  浏览104次 【共0条评论】【我要评论 时间:2018年4月28日 15:20
顶:12 踩:22
对本文中的事件或人物打分:
当前平均分:-0.35 (96次打分)
对本篇资讯内容的质量打分:
当前平均分:-0.24 (102次打分)
【已经有81人表态】
22票
感动
8票
路过
8票
高兴
10票
难过
11票
搞笑
5票
愤怒
10票
无聊
7票
同情
上一篇 下一篇
发表评论

网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本网同意其观点或证实其描述。

查看全部回复【已有0位网友发表了看法】

微信: