上海农商行现"幽灵账户" 工作人员无过错?

  近日,上海农商行个人客户李先生向《投资者网》反映,在本人未到场且未授权给任何人代理的情况下,上海农商行为其开户,还进行了两笔交易。随后,李先生前往上海农商行龙水南路分理处寻求解决方案,该支行行长汤惠英当面告知李先生,在2016年4月,上海农商行工作人员是按照银行要求开户的,并无过错。

  但分析员致电上海农商行热线客服,对方表示称,在上海农商行开具个人账户,只需要本人带身份证即可办理,满18周岁的成人,必须是本人到场办理。这明显与该支行行长的说辞自相矛盾。

  一位资深法律界人士称,非本人去银行开户的需要相应的授权委托手续。面对被冒用身份证的情形,最主要的责任是在冒用者,银行在开户信息审查时未合法合规进行,程序不严格或者有其他过失的情形的,应该承担相应的过错责任。

  针对上述问题,《投资者网》联系上海农商行求证,截至2月22日,对方未予置评。

  “幽灵账户”

  2019年2月11日中午12点,李先生来到上海浦东新区世纪大道1500号上海农商行浦东分行开立借记卡。但银行工作人员表示,由于李先生已在银行有过存折账户,无法再次开立。

  随后,李先生要求工作人员打印了账户信息。账户基本资料显示,该人民币账户开立日期为2016年4月21日,尾号为0298,客户名一栏确实为李先生,并且所留身份证号码也是李先生的。账户机构编号31421对应的是龙水南路314号,即上海农商行龙水南路分理处。目前账户余额仅为0.03元,处于睡眠状态。

  同时,该账户发生过多笔交易。李先生获得的存款账户交易明细清单显示,2016年4月25日,有一笔金额为3400元的款项汇入该账户;2016年4月26日,有人在上海农商行颛桥支行柜台将钱取出。

  据李先生回忆,曾在上海农商行颛桥支行附近的汽修厂进行过汽车维修。“当时,汽修厂老板说需要我的身份证办理保险理赔,我就把身份证给了汽修厂老板”,李先生称,现在我手上有帮我代理开户人的身份证信息,就是那个汽修厂老板。

  但令人不解的是,李先生并未提供任何的授权证明或者关系证明书,汽修厂老板就可以拿着李先生的身份证在上海农商行开户了。李先生还说,上海农商行提供的开户联系方式也不是本人的,多次拨打,均没人接听,因此,办理开户的业务员和银行绝对有责任。

  之后,分析员致电上海农商行热线客服咨询,对方表示,在上海农商行开具个人账户,只需要本人带身份证即可办理,满18周岁的成人,必须是本人到场办理。如果让别人携带授权证明或者关系证明书,也是无法办理的。上海农商行一直是这样的。但是也有一些特殊情况,比如身患重病或者没有民事能力,才可以找人代办开户,身患重病无法去网点的,也需医院开具相关证明,别人才可以代办。

  李先生还前往上海农商行龙水南路分理处,该支行行长汤惠英当面告知李先生,2016年4月,上海农商行工作人员是按照银行要求开户的,并无过错。随后,分析员向上海农商行发送调研函,要求上海农商行龙水南路分理处提供2016年4月21日,“李先生”开户的监控视频,但是截止发稿,对方未做任何回应。

  同时,李先生表示,监控视频只能保存3个月,但是开户资料上面签署的笔迹可以和我本人的进行对比,或者调出我当日在公司办公的视频。这些都可以证明本人确实未到场。

  上述法律界人士告诉《投资者网》,非本人去银行开户的需要相应的授权委托手续。面对被冒用身份证的情形,最主要的责任是在冒用者,银行在开户信息审查时未合法合规进行,程序不严格或者有其他过失的情形的,应该承担相应的过错责任。

  根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中规定,银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时,应核验其身份信息,对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实,不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务,不得开立匿名或假名银行账户。

  目前,李先生已向上海银监局举报,内容主要为在未经本人允许,上海农商行是否有权帮其开立存折账户;他人利用本人名义办的存折账户取钱,上海农商行颛桥支行柜台人员为何没有核实;本人未见过该存折账户,也从未设置过该存折交易密码,现无法第一时间销户;针对上述支行行长汤惠英的说法,本人无法接受。

  此外,另有一位银行客户王先生也向上海银监局举报了上海农商行,原因是在上海农商行办了一张信用卡,未收到还款通知导致逾期3天。经过多次致电反馈,最后上海农商行信用卡客服称,只能帮其消除逾期记录,1800元钱违约金无法返还。同时,王先生还了解到,上海农商行将其的邮箱地址记录错误,但银行工作人员坚持是王先生自己填错了,他们不会录入错误,但当王先生要求提供其填写的申请表的照片或图片,工作人员称没有权限查看。

  谋求上市

  上海农商行成立于2005年8月25日,法人为冀光恒,注册资本为80亿元。国家企业信用信息公示系统显示,公司的发起人包括上海国际集团有限公司等221户法人、吴建民等自然人23860人。

  《上海农村商业银行股份有限公司2018年跟踪信用评级报告》显示,联合资信维持上海农商行主体长期信用等级为AAA,2016年二级资本债券信用等级为AA+,2017年第一期二级资本债券信用等级为AA+,2017年第二期二级资本债券信用等级为AA+,评级展望为稳定。

  其中,报告提到上海农商行需关注的问题,包括房地产贷款及相关的建筑业贷款占比较高,容易受到市场波动与政府宏观调控政策的影响;在金融强监管背景下,理财产品、资金信托计划及资产管理计划等非标产品的投资规模有所收缩,但规模仍较大,其面临的信用风险和流动性风险需关注;宏观经济增速放缓、利率市场化以及监管政策趋严等因素对商业银行运营产生一定压力。

  此外,据《今日农商行》公开数据显示,2016年末农商行的规模排名分别是,重庆农商行以7870.5亿元位列第一;北京农商行以7236.1亿元位列第二;上海农商行以6840.4亿元位列第三。最新的农商行规模显示,重庆农商行、北京农商行、上海农商行的资产规模分别为9152.59亿元、8574.04亿元、8157.54亿元,排名未发生改变。

  排名前三的农商行中,仅重庆农商行实现上市,且正在谋求A股上市。早在2010年12月16日,重庆农商行已在港上市,成为首家在港上市的内地地方性银行和农商行。不过,上市首日即遭破发,此后表现亦平平。

  在此背景下,上海农商行也向上市发起了冲锋。早在2016年年报中,上海农商行已制定2017-2019年发展战略规划,新规划将独立上市作为中期目标,提出力争成为扎根本地、服务高效的上市公众银行。

  2018年12月25日,证监会公开了上海农商行辅导备案情况,辅导机构为海通证券、国泰君安证券,辅导备案日期为2018年12月13日。目前,上海农商行计划上市地点仍未可知。

  在此之前,上海农商行的IPO保荐机构(主承销商)项目评标结果显示,国泰君安证券、海通证券、中信证券3家券商成为上海农商行A股IPO项目中标单位,三者的保荐费分别为16万元、5万元、30万元,承销费率分别为0.45%、0.05%、0.28%。对比A股以往IPO企业,上海农商行的保荐费和承销费率被称为“白菜价”。(思维财经出品)
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来源: 投资者网    发布者:本网编辑:小凡
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